¿Qué sucede con el dinero depositado en cuentas sin movimientos? Para comenzar a explicar la operativa de esta situación que se multiplica por miles vamos a referirnos a la normativa que regula actualmente. Se trata del artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito que dice lo siguiente:

ARTICULO 61.- EL PRINCIPAL Y LOS INTERESES DE LOS INSTRUMENTOS DE CAPTACION QUE NO TENGAN FECHA DE VENCIMIENTO, O BIEN, QUE TENIENDOLA SE RENUEVEN EN FORMA AUTOMATICA, ASI COMO LAS TRANSFERENCIAS O LAS INVERSIONES VENCIDAS Y NO RECLAMADAS, QUE EN EL TRANSCURSO DE TRES AÑOS NO HAYAN TENIDO MOVIMIENTO POR DEPOSITOS O RETIROS Y, DESPUES DE QUE SE HAYA DADO AVISO POR ESCRITO, EN EL DOMICILIO DEL CLIENTE QUE CONSTE EN EL EXPEDIENTE RESPECTIVO, CON NOVENTA DIAS DE ANTELACION, DEBERAN SER ABONADOS EN UNA CUENTA GLOBAL QUE LLEVARA CADA INSTITUCION PARA ESOS EFECTOS. CON RESPECTO A LO ANTERIOR, NO SE CONSIDERARAN MOVIMIENTOS A LOS COBROS DE COMISIONES QUE REALICEN LAS INSTITUCIONES DE CREDITO.

LAS INSTITUCIONES NO PODRAN COBRAR COMISIONES CUANDO LOS RECURSOS DE LOS INSTRUMENTOS BANCARIOS DE CAPTACION SE ENCUENTREN EN LOS SUPUESTOS A QUE SE REFIERE ESTE ARTICULO A PARTIR DE SU INCLUSION EN LA CUENTA GLOBAL. LOS RECURSOS APORTADOS A DICHA CUENTA UNICAMENTE GENERARAN UN INTERES MENSUAL EQUIVALENTE AL AUMENTO EN EL ÍNDICE NACIONAL DE PRECIOS AL CONSUMIDOR EN EL PERIODO RESPECTIVO.

CUANDO EL DEPOSITANTE O INVERSIONISTA SE PRESENTE PARA REALIZAR UN DEPOSITO O RETIRO, O RECLAMAR LA TRANSFERENCIA O INVERSION, LA INSTITUCION DEBERA RETIRAR DE LA CUENTA GLOBAL EL IMPORTE TOTAL, A EFECTO DE ABONARLO A LA CUENTA RESPECTIVA O ENTREGARSELO.

LOS DERECHOS DERIVADOS POR LOS DEPOSITOS E INVERSIONES Y SUS INTERESES A QUE SE REFIERE ESTE ARTICULO, SIN MOVIMIENTO EN EL TRANSCURSO DE TRES AÑOS CONTADOS A PARTIR DE QUE ESTOS ULTIMOS SE DEPOSITEN EN LA CUENTA GLOBAL, CUYO IMPORTE NO EXCEDA POR CUENTA, AL EQUIVALENTE A TRESCIENTOS DIAS DE SALARIO MINIMO GENERAL VIGENTE EN EL DISTRITO FEDERAL, PRESCRIBIRAN EN FAVOR DEL PATRIMONIO DE LA BENEFICENCIA PUBLICA. LAS INSTITUCIONES ESTARAN OBLIGADAS A ENTERAR LOS RECURSOS CORRESPONDIENTES A LA BENEFICENCIA PUBLICA DENTRO DE UN PLAZO MAXIMO DE QUINCE DIAS CONTADOS A PARTIR DEL 31 DE DICIEMBRE DEL AÑO EN QUE SE CUMPLA EL SUPUESTO PREVISTO EN ESTE PARRAFO.

LAS INSTITUCIONES ESTARAN OBLIGADAS A NOTIFICAR A LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES SOBRE EL CUMPLIMIENTO DEL PRESENTE ARTICULO DENTRO DE LOS DOS PRIMEROS MESES DE CADA AÑO.

Ahora vamos a desglozar que sucede con ese dinero. En primer lugar debemos decir que una cuenta inactiva es aquella que no tiene un plazo específico de vencimiento o teniéndolo, cuando ya se cumplió, no registra movimientos, o en la que se pactaron renovaciones automáticas indefinidas.

En ese caso, los fondos asignados que se envían al Banco de México deben tener al menos seis meses sin recibir aportaciones y se quedan en la cuenta concentradora hasta que se reactiva el ahorro. El dinero se localiza a una cuenta concentradora en el banco y éste otorga un rendimiento que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público establece cada año.

Recuerde que los bancos tienen la obligación de enviar a la Administración del Patrimonio de la Beneficencia Pública los fondos que se encuentren en las cuentas de cheques, ahorro e inversión que no hayan tenido movimientos por seis años.

Además, el banco tiene la obligación de avisar en el domicilio que tiene registrado con 90 días de anticipación a que se traspasen los recursos a la cuenta concentradora.

El Banxico establece que cuando transcurran otros tres años más a partir de que fueron depositados los recursos en la cuenta concentradora y éstos no hayan sido reclamados ni tengan movimiento alguno por parte del titular y no excedan más de 17,460 pesos (300 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal como pueden ver en http://elinpc.com.mx/salario-minimo-df/), el dinero será entregado a la Beneficencia Pública sin que se pueda realizar reclamo alguno.

¿Qué hacer para no perder el dinero? Lo mejor que un usuario puede llevar a cabo es mantener las cuentas actualizadas y hacer aunque sea un movimiento que justifique que no está inactivo.